坚持合规自律，践行“展业三原则”

全文字数：3270

　　改革开放以来，经常项目外汇管理积极贯彻落实国家对外开放战略，始终将促进贸易自由化便利化作为首要任务。作为金融服务的重要机构，银行业发挥了举足轻重的作用，提升了外汇收支便利化水平，为进一步扩大金融开放奠定了坚实基础。但我们也应清醒的看到，因此而产生的违规现象时有发生，反向制约了贸易融资业务的发展，一定程度上影响了金融秩序。“明者见危于无形，智者窥祸于未萌”，及时研究、剖析、反思这些违规案例，对于我们银行国际业务人员来讲，具有十分重要的意义。
　　一、深入剖析，引以为戒
　　《经常项目典型案例（201*）》案例5中的*银行未对交易单证的真实性及其外汇收支的一致性进行合理审查，为合同条款与实际交易明显不符的*公司办理相关业务，违反了《货物贸易外汇管理指引》（汇发【201*】**号）中“金融机构应当对企业提交的贸易进出口交易单证的真实性及其与贸易外汇收支的一致性进行合理审查”的规定，受到了外汇局的处罚。通过分析这一案例，我认为*银行在办理贸易融资中存在些许不足，主要有如下三方面：
　　一是合规经营意识不足。金融机构应当对企业提交的贸易进出口交易单证的真实性及其与贸易外汇收支的一致性进行合理审查，这是监管机构对于贸易融资业务的底线之一，是所有金融机构在办理贸易融资业务时必须遵循规则。反观*银行，业务人员未严格审查企业提交的进口合同、代理进口协议等商业单证。这不单是某个业务人员的个人问题，从深层次讲，更是*银行合规经营意识不足产生的不良后果……
　　……
　　二、直指本质，把握要点
　　从案例中我们不难看出，金融机构应当对企业提交的贸易进出口交易单证的真实性及其与贸易外汇收支的一致性进行合理审查。这是监管部门对于我们银行业开办贸易融资业务的基本要求。我们分析这一要求的实质对于我们把握政策，同样具有十分重要的意义，在其中我们要把握两个要点。
　　一是监管部门政策要求的核心是什么。通过反复研究、剖析，并参考相关资料，我认为本案例中监管要求核心就是“贸易背景真实性”这一问题。为什么这么讲，或者说监管部门出台规章政策为何关注这一核心？一言以蔽之——坚持金融服务实体经济……
　　……
　　三、反思回顾，继往开来
　　通过我们对于*银行案例的探讨与分析，看到了一些不足，找到了一些要点。那么对于我们来讲，如何解决这些问题，更好地践行“展业三原则”，我认为核心就是“合规自律”……只有这样，才能更好地促进业务发展，服务实体经济，保障我行权益。只有这样，我们才能在反思回顾中汲取力量，在继往开来时砥砺奋进。

　　●无忧精选
　　精选，才更具价值。我们不承诺文章一定是您需要的，但确保是全网独有的最新原创精品力作。

　　有意向购买该作品，可直接扫码或添加微信公众号wydbwcom在线交流，人工传输。