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　　**年，****市联社在省联社党委的正确领导下，在各级人行、银监的有效监管、指导下，在全体员工的奋力拼搏下，紧紧围绕省联社党委**年工作思路，立足“加、减、乘、除、促转型”七个字，积极应对新常态、新挑战，明确“腾笼换鸟”的新思路，以凤凰涅磐、浴火重生的精神，加快农信转型升级，坚持服务“三农”，服务小微，服务实体经济，大力推广普惠金融，努力构建“机制活、结构优、激情高、环境好”的**新农信。现将**年工作总结如下：
　　一、**年度工作回顾
　　（一）成效显著，各项业务稳健发展
　　截至**至年末，各项业务指标如下：
　　——各项存款余额264365万元，比上年增46679万元，增长21.44%，完成全年任务数141.45%；占全市市场份额的22.02%，比年初增1.86个百分点，居全市金融机构第一位。
　　——各项贷款187012万元，比上年增16134万元，增长9.44%；存贷比例70.74%，剔除支农再贷款存贷比例69.79%；其中：涉农贷款180936万元，比上年增16016万元，增长9.71%，占各项贷款96.75%；占全市市场份额的17%，比年初增0.91个百分点，居全市金融机构第二位。
　　——新创建信用村5个，新增信用户1366户；农户贷款覆盖面达16.82%。
　　——不良贷款3799万元，比上年增2009万元，占各项贷款2.03%，比上年增0.98个百分点，其中：次级类贷款2771万元，比上年增2628万元，占各项贷款1.48%；可疑类贷款1027万元，比上年减少617万元，占各项贷款0.55%；无损失类贷款，比上年减少2万元。
　　——电子交易占比82.52%；完成保管箱租箱任务820个，实现租箱率47.62%。
　　——各项收入22296万元，各项支出17250万元，净利润5046万元，考核利润7487万元，人均考核利润45.35万元，中间业务收入468万元，比上年增146万元。
　　——资本充足率14.04%，资本利润率18.24%，资产利润率1.75%。
　　——实现全年无案件、无事故。
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　　二、**年工作存在的不足
　　**年****市联社，各项工作虽取得了一定的成绩，但与先进行社相比还存在差距，总结问题如下：
　　（一）存款增长缓慢。一是受国家政策影响，****旅游市场增长较缓，接待游客人数与同期相比显著减少。当地住宿餐饮业和批发零售业市场较不景气，销售收入显著减少，旅游市场的冷清对经济增长影响较大，导致今年资金组织难度加大。二是政府基础设施建设、重点项目建设加快，财政性账户资金转出较大。
　　（二）不良贷款棘手。一是不良反弹压力依然存在。经济下行压力依然较大，一些企业经营困难，经济增长新动力不足和旧动力减弱的结构性矛盾依然突出。二是不良小额信用贷款清收难。不良小额信用贷款户数多、金额小、分布广，催收工作任务多、难度大；随着对土地依赖性不断降低，外出打工、经商的农户逐年增多，不少农户借款后举家外迁、难以联系；部分农户信用观念淡薄、还款意愿低，加之难以获取债务人财产信息，致使催收困难。三是抵押物司法评估时间长且价格过高，影响抵押物处置效率。司法评估机构不够了解本地房地产市场情况，往往依照原来的市场环境评估，导致抵押物评估价格偏高。四是抵押品司法拍卖成交率低。受经济下行影响，抵押物的价值随房价下降而缩水，被执行人可能选择放弃抵押物，不配合抵押物的处置。加上评估费、拍卖费、过户税（费）等负担，使得原本就难以处置的房产在拍卖中屡屡流拍，债权实现困难。五是担保品形式与处置手段单一。目前，对于申请执行的案件，执行对象往往是房地产、林权等，执行措施主要是查封、拍卖等手段，执行对象与处置手段过于单一，在一定程度上影响执行效果，甚至导致执行不能。
　　三、工作建议
　　工作中存在一些问题，我们解决起来比较困难，需要省联社出面协调解决，现提出建议如下：
　　（一）普惠金融卡欠息立案催收。有关法律规定，信用卡恶意透支构成犯罪的追诉范围只包含逾期本金，而不包含利息。我社普惠金融卡虽然属于信用卡范畴，但授信期限一般为3年，在实际工作中，形成不良的往往是由于欠息，而透支本金尚未逾期，导致我社无法及时向经侦部门进行立案追诉。并且，法院只受理信用卡透支额度小于1万元的案件，导致我社普惠卡不良案件无处受理。现恳请省联社就普惠金融卡催收问题与公安系统及法院系统进行协调，提高法律手段保全债权。
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　　四、**年工作思路
　　**年是“十三五”的开局之年，是全面建成小康社会决胜阶段的开局之年，也是推进结构性改革的攻坚之年。在当前经济发展和信用环境双下行的压力下，****市联社紧紧围绕省联社工作思路，保持定力、正视困难、主动作为，抓住****市联社改制为****农商银行契机，按照创新、协调、绿色、开放、共享的发展理念，积极认识新常态、适应新常态、引领新常态，进一步夯实基础，深挖潜力，全面推进****市农村信用社转型发展，努力实现“机制活、结构优、激情高、环境好”的****新农信。
　　结合****市联社实际，围绕“转型、控险、提质、增效”，继续全面立足“加、减、乘、除、促发展”，抓好“夯基础、去粗放、盘存量、降成本、补短板”工作，打造“流程银行、精细银行、集约银行、安全银行、普惠银行”，着重实现以下目标：
　　——各项存款增长20%左右，新增5.3亿元，余额达31.7亿元，进一步巩固市场份额，确保市场份额第一。
　　——各项贷款增长20%左右，新增3.7亿元，余额达22.4亿元，市场份额实现稳中有升；户均贷款低于上年水平，确保控制在20万元以内。
　　——实现至年末不良贷款占比控制在2.5%以内，重点盘活存量贷款，严控新增贷款，进一步加强对已置换、核销、抵债、转让资产的管理，同时进一步加大清收处置力度，盘活资产。
　　——新创建信用村5个，信用村占全辖行政村达55%以上，新增信用户2000户；做深做实农户和小微企业纸质和电子建档工作，农户贷款覆盖面增2个百分点，达20%。
　　——加速业务转型，实现电子交易占比85%；其中：手机银行覆盖率15%；中间业务收入达650万元，占比达到2.5%以上，力争占比达到3%以上；普惠金融卡发卡5000张以上，发卡量突破10000张，新增授信额度1.5亿元。
　　——各项营业收入达到2.56亿元，增长15%以上；其中：利息收入达到2.1亿元，增长14%以上；成本收入比比上年略有下降；实现考核利润0.86亿元，比年初增加0.11亿元，增幅达15%以上。
　　——实现资本充足率达13%以上，贷款损失准备覆盖率达260%以上，拨贷比达5%以上。
　　——实现全年安全无事故、案件。
　　为确保以上目标实现，重点做好以下五个方面工作：
　　（一）加基础，着力打造流程银行
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