突出“四个重抓”　打造“合规银行”

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　　当前，在我国金融市场监管日益趋紧、农村金融改革的持续深化的新形势下，加快推进农合机构合规建设，打造合规银行，对于推动农村商业银行组建，促进农合机构健康发展显得尤为重要。各级农合机构应结合自身实际，扎实推进合规建设，为全省农合机构改革发展奠定坚实的基础。
　　一、当前农合机构合规建设中存在的突出问题
　　近年来，全省各级农合机构在加强合规管理上做了大量的工作，有力地提升了依法合规经营水平。但是，随着监管政策和内外环境的变化，行业竞争模式和新业态的出现，在合规管理方面还存在一些问题和不足。
　　（一）制度有“空白”。制度内容“多而不精”，虽然出台了很多内控制度，但内容抽象空洞，不够具体；基层农合机构有些制度往往照抄上级制度，没有与自身实际相结合进行细化……虽然有制度，但执行不到位，尤其是执纪问责普遍偏松偏软，未能发挥惩前毖后的作用。
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　　（四）能力有“短板”。专业队伍存在“短板”，有的虽然配备了专门合规管理人员，但综合素质不能满足岗位需要，尤其是基层农合机构合规管理队伍缺少熟悉金融政策、操作流程以及法律专业知识的复合型人才……员工素质存在“短板”，部分员工对国家法律法规、监管政策等方面知识缺乏，对上级要求了解不多，制约了合规建设。
　　二、农合机构加强合规建设的对策思考
　　强化合规管理是农合机构遏制违规违纪问题和防范案件发生、全面提升经营管理水平的迫切需要和重要保证。各级农合机构应坚持“制度是约束，监督是关键，文化是引领，员工是根本”的理念，把合规建设抓细、抓实、抓到位。
　　（一）以制管事：重抓合规制度建设，拧紧规范操作“螺丝”
　　没有规矩不成方圆。合规建设，首先是制度的建设。要以制度为约束，将制度贯穿于经营的每个细节，规范业务操作，防止违规行为，确保有章可循。一要用“外规”规范经营行为。对于企业而言，国家法律法规，金融监管政策以及指导性文件等，具有强制性，是必须严格遵守的规定。要在这些规定的范围内，健全组织架构，拓展对外业务，开展同业竞争，规范经营行为……要压实工作责任，加大违规责任追究力度，倒逼业务流程完善规范，强化公司的经营风险管控。
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　　（四）以人为本：重抓专业能力建设，筑牢合规管理“根基”
　　推动合规建设，专业素养是基础，技术手段是支撑。要扎实抓好全员性知识培训、复合型专业人才打造和信息化管理系统建设等工作，进一步筑牢全系统合规建设“根基”。一要开展全员性知识培训。对全体员工进行法律法规、监管政策、业务流程、规章制度等方面的培训，不断提高员工从业水平……同时，进一步完善信息系统，健全管理机制，强化信息科技风险管理意识，坚决杜绝信息科技事件。
　　加强合规建设，事关农合机构改革发展大局。各级农合机构必须坚持依法合规经营，遵守法律、法规、监管规则以及内部规章制度，不点强化合规管理，着力打造“合规银行”，彻底消除“违规顽疾”，进一步提升经营管理水平。

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