xx市地处xx省中部，是国家重要的有色金属工业基地，自然资源较为丰富，黄河流经景泰、平川、靖远、xx4个县区，受益农作物面积80万亩，给当地农业发展创造了得天独厚的条件。2008年3月17日，xx市被国家列为全国12个首批资源枯竭转型城市。
中国农业发展银行xx市分行辖景泰、会宁两个县支行和市分行营业部，在靖远和平川两个无机构县区派驻了客户服务组；市分行机关现设六部一室。全行共有在册职工90人，承担着各县区93户企业的信贷服务、贷后管理和资金核算等工作。
近年来，在上级行党委的正确领导下，xx市分行以科学发展观为统领，立足市情、行情，按照全面、协调、可持续发展的要求，坚持思路在发展中完善，措施在发展中落实，成效在发展中体现，初步走出了一条运用农业政策性信贷资金支持当地“三农”发展的新路子。2005至2007年，全行累计发放各类贷款30.08亿元，其中2007年发放贷款125405万元，年底贷款余额达到154240万元，较业务拓展初期的2004年增加68615万元，增长80%，较年初净增41695万元，占到了全市各金融机构年净增额的48%；2005年以来，连续3年分别赢利911万元、880万元和3308万元，今年前10个月赢利2119万元。2003年，市分行获得“全国金融系统五一劳动奖章”荣誉，2001年至今连续7年保持了省市级“文明行业”称号。
一、促进科学发展的基本思路
（一）坚持把保护农民利益放在首位。作为当地唯一的政策性银行，市分行始终把信贷支农的立足点放在促进农民增收上。经过近几年的探索和实践，比较成功地运用合同收购贷款这一信贷产品，将支持订单农业的触角从流通领域向生产领域延伸，使支持的品种由最初的啤酒大麦、玉米等单一品种扩大到马铃薯、番茄、四季豆等11个品种，使支持范围从起初的景泰县周边乡镇覆盖到三县两区的大部分乡镇，使支持对象从当初单纯支持购销、加工企业扩大到所有的种植基地和60%以上的农户。2005年以来，共投放订单贷款26480万元，落实订单面积49万亩，累计惠及农户23万户，直接受益的农民达80万人。
（二）坚持执行政策与防控风险并重。为实现农业政策性金融业务的可持续发展，一方面认真贯彻落实国家粮油购销政策和宏观调控政策，积极支持各县区粮油收购，确保国家和地方粮食安全；一方面将风险防范摆在突出的位置，尤其在国有粮食企业改制中坚持“保粮保量不保企业”的原则，通过库存集并、合理置换、建立县区级粮食储备等方式，有效化解了历史遗留问题。2005年以来，累计发放粮油收购、调销贷款231115万元，支持企业收购、调入粮油184614万公斤；帮助企业销售粮油187345万公斤，获得销售收入249025万元。先后发放县区级粮食储备贷款1562万元，支持建立县区级粮食储备970万公斤。对不符合贷款条件的35户国有粮食购销企业实行了信贷退出，确保了信贷资金的正常流动和安全。
（三）坚持择优扶持，优化信贷结构。自开办商业性贷款业务以来，市分行始终坚持“好中选优、优中选精”的原则，严把客户准入关，累计投放产业化龙头企业贷款、农业小企业贷款16000万元，积极审慎地支持了蒙牛xx分公司、盼盼xx分公司等31家农业小企业和产业化龙头企业。2007年开办农村基础设施建设和农业综合开发贷款业务后，先后成功营销大唐景泰风电、国投平川风电等大型基础设施建设项目3个，投放贷款14400万元；今年抓住xx市经济转型的历史机遇，营销xx区大坝滩综合开发项目贷款3.8亿元和靖远县新旧城区开发改造项目贷款2亿元，使全行中长期贷款占比达到了28.9%。
（四）坚持分类管理，灵活利率定价。为有效探索政策性、商业性两类业务分类管理的方法和途径，从市分行、县支行、客户三个层面，对两类业务实行“三专”即专职、专人、专户管理。在商业性贷款管理中，继续沿用了原来行之有效的库贷挂钩、封闭管理等一些好的经验和做法，通过推行“信贷员贷后监管月报制”，强化了管理责任和效果，截止10月末，全行商业性贷款67123万元，占贷款总额的47%，目前贷款占用形态正常。同时，根据客户经营情况实行灵活的利率定价，努力实现银企“双赢”，一方面加强向上级行的请示汇报，对近几年营销的大唐风电、国投风电等一批大型优质项目采取了相应的利率下浮政策；一方面积极协商，保证企业在农发行一定比例的月均存款额。今年以来，市分行在营销xx区大坝滩综合开发项目贷款过程中，通过协商、汇报、测算，农发行贷款利率下浮10%，企业保证在市分行月均存款1.6亿元，该项目是市政府主导经济转型的“四大民心工程”之一，市分行将对地方骨干项目的支持与吸收财政性存款一并营销，目前已有3000万元市级财政支农资金存入市分行账户。
二、促进科学发展的主要做法
（一）贷款规模的扩张与贷款质量优化相统筹。牢牢把握发展这个主题，一方面调整思路，大力营销，努力扩大商业性客户群体和贷款规模。截止今年10月末，全行贷款余额142941万元，较年初减少11256万元，较市分行业务拓展初期的2004年同期增加54732万元；全行各类贷款客户93户，其中：商业性贷款客户70户，占比75%，政策性贷款客户23户，较2004年减少35户。一方面稳中求进，好字优先，突出理性发展，切实保证信贷业务发展的效果和质量。按照贷款五级分类划分，10月末正常贷款101134万元、占70.75%，关注贷款37367万元、占26.14%，次级贷款1230万元、占0.9%，可疑贷款1887万元、占1.31%，损失贷款1323万元、占0.9%；aa级贷款客户9户、占9.7%，a级贷款客户78户、占84%，bbb级贷款客户6户、占6.3%。
（二）速度增长与不良贷款及占比双降相统筹。按照“风险在发展中防范，质量在发展中提高”的要求，一手抓信贷业务的快速增长，2005年以来，全行贷款余额年均增长22.29%，保持了平稳较快的发展势头；一手抓不良贷款的控制、清收工作，严格落实不良贷款“一把手”问责任制，通过及早制定计划、按月下达任务、确定清收重点、序时抓好考核等措施，截止10月底，全行共收回不良贷款831万元，完成省分行下达全年清收任务771万元的108%，占比由年初的3.42%下降至3.11%，下降了0.31个百分点。
（三）客户营销与组织低成本存款增加相统筹。提出“降低成本就是提高效益”的思路，积极开展低成本存款的组织营销工作。一是将吸收各县区财政性存款与对该县区贷款支持总量相结合，2005年至今，全行共吸收市县级财政性涉农资金存款46646万元，其中2008年前10个月营销市县级涉农资金存款7556万元。二是将吸收同业存款与促进同其他金融机构合作相结合，不断加强与当地商业银行、信用社的协商联系，今年以来，所辖景泰县支行营销当地农村信用社同业存款1000万元，市分行营业部在去年营销xx市城市信用社同业存款1500万元的基础上，今年再次营销500万元。
（四）金融产品创新与中间业务发展相统筹。按照“贷款业务是主体，存款业务是基础，中间业务是补充”的发展理念，在营销贷款的同时，坚持将中间业务营销与农发行金融产品的推广应用相结合，2007年以来，全行办理贴现业务1761万元、实现贴现业务收入28万元；2008年前10个月办理银行承兑汇票业务16笔、950万元，办理循环使用银行承兑汇票1000万元。坚持将支持客户发展与参加农发行代理保险业务相结合，2005年至今，共代理保险业务44083万元，实现代理保险手续费收入43.41万元。
（五）业务发展成效与结算服务优化相统筹。按照“形象在服务中提升、效率在结算中体现”的要求，积极营销网银业务，为客户搭建网上交易的平台，减少客户的现金、实物交割，增强交易的安全性；全面推广和营销牡丹金山卡，目前，我行内部员工已全部办理了牡丹金山卡，为1户企业开通了牡丹商务卡；大力营销pos收单业务，通过为客户提供刷卡服务，方便了客户的提货交易；集中推进综合柜员制上线运行，10月初，作为xx的综合柜员制试点行，正式完成了上线运行工作。
三、促进科学发展的保障措施
（一）坚持权责结合，推行绩效挂钩。为调动全行谋发展、抓经营的积极性，市分行按照“企业化管理，商业化经营”的思路，坚持“责、权、利”对等的原则，建立了严格的市县行绩效考核制度，将基层行部经营考核指标分为7项考核指标和8项监测指标，动态调整，动态考核，动态管理，通过重点考核贷款利息收回、不良贷款及占比“双降”、cm2006系统运行差错等指标，2007年初考核至今挂钩各基层行部考核费用123.5万元，挂钩绩效工资6.65万元。制定了“市分行机关部室考核办法”，将各部室重点工作量化，设置了17项指标，从2007年6月份正式考核止今年10月，共兑现机关绩效工资1.28万元。
（二）加强内部管理，保障业务发展。坚持“内外兼修”的原则，一方面努力拓展信贷业务，一方面加强内部管理，精心打造二级分行经营管理平台。一是建立和完善了市分行“周例会制度”和市县两级行“月例会制度”，加强制度执行力建设，2007年以来，全行例会安排工作完成率达到了99%。二是加强财会核算管理，逐户逐笔监测贷款利息收回情况，努力提高盈利水平，2008年10月末商业性贷款收息率达到102.77%，做到了应收尽收。三是落实重点岗位人员ab角制度和强制轮、休假制度，班子成员及有关人员下乡坚持例行检查基层行部安全保卫、库存现金及重要空白凭证、ic卡管理等情况，建行至今12年没有发生任何案件和责任事故。
（三）围绕中心工作，加强队伍建设。牢牢把握“以人为本”这个核心，把促进业务发展与人的全面发展相统一，坚持“业绩在发展中创造，队伍在发展中成长，素质在发展中提升”。一是党委以“四好”班子建设为切入点，坚持带头学习、带头调研、带头与员工谈心，做到工作谋划到位、措施配套到位、问题解决到位。二是坚持“学”字当先，通过以岗代训、以会代训、周例会集体学习、推荐员工参加上级行培训等方式，想方设法提高员工的业务能力和综合素质。三是全面推行行务公开，通过周例会、职工大会等多种形式，定期向员工通报客户营销、费用开支等重大事项，主动接受员工监督。四是广泛开展民主管理，认真落实职工代表提案，将征求到的意见建议分解到相关部室抓好落实，切实解决员工关心的热点、难点问题，2006年7月13日和今年7月26日，总行分别在太原和呼和浩特交流了市分行行务公开和职代会的主要做法。五是扎实推进企业文化建设，目前以制度文化、专业文化、行为文化为核心的深层文化建设正在有条不紊深入推进，全行“风正、气顺、心齐、劲足、绩优”的局面在巩固中发展。
四、促进科学发展的几点思考
在贯彻落实科学发展观、促进业务经营和各项工作向前发展的同时，xx市分行结合基层行工作实际，既有对成功经验的总结，也有对更进一步做好今后各项工作的思考。一是对政策性和商业性两类业务分账核算，分类管理，政策性业务由财政兜底，农发行承担代理职责，风险由财政承担；商业性业务由农发行自主经营，风险由农发行自主承担。二是对发达地区和欠发达地区的客户从调查论证、评级授信、资格准入等方面区别对待，为欠发达地区尤其是西部地区农发行信贷业务增长和客户发展提供优惠的政策环境。三是针对目前农发行机构、人员、网点较少、业务覆盖面不足的实际，在农发行定贷款对象、定承贷项目、定利率浮动“三定”的基础上，尝试将部分业务委托到农村信用社等金融机构代理，利用其机构、网点、人员优势，增收节支，使更多的农民享受到农发行的政策实惠。四是对集团客户、大客户、国家及地方重点项目可由总行和省分行直接营销、管理、核算，推行分级经营，提高大型、优质项目的营销效率和质量，形成合力，推动农发行业务又好又快发展。
