各位领导、各位同学：
大家好！我来自美丽**。非常荣幸能够参加这次金融创新服务实体经济发展专题研讨班，经过不长亦不短的几天学习，深深感受到，这次研讨班课程设置“活”、理论水平“高”、服务保障“细”，理论得到了深化、党性得到了锤炼、能力得到了提升、精气神也随之而提振。我认为这既是一次解放思想、开阔眼界的学习之行，也是一次学习经验、与时俱进的取经之旅。机会难得，下面我就结合**县金融创新服务实体经济发展谈点粗浅认识，不妥之处，请批评指正。
**县地处**省最南端，与**县接壤，国土面积**平方公里，全县辖**个镇125个行政村，县域总人口**万人，是国家南水北调中线工程水源涵养地、国家主体功能限制开发区和秦巴生物多样性生态功能区*。2020年，全年实现生产总值**亿元，完成地方一般预算收入**万元，城乡居民可支配收入分别为**元和**元，县域经济基础比较薄弱，发展相对滞后。目前，县域银行业金融机构有7家，其中：商业银行有6家（农商银行、工行、农行、邮储、长安、建行）、政策性银行1家（农发行），保险分支机构9家，小额贷款公司1家（长兴小贷），典当行1家（巨鑫典当），担保公司1家（市财信担保**分公司），国有投资平台4家（扶贫开发投资公司、城建开发投资公司、旅游集团公司、六口工业园区投资公司）。截止10月底，全县各商业银行存款余额87.2亿元，贷款余额34亿元，存贷比38.92%；各保险机构实现保费收入8110万元。在新冠肺炎疫情影响和宏观经济下行压力双重作用下，今年全县累计发放财信担保3120万元，发放中小微企业贷款2.57亿元。可以说，金融在推动县域经济发展过程中发挥着不可或缺的作用。
习近平强调，金融要为实体经济服务，满足经济社会发展和人民群众需要。在县域经济社会发展过程中，还不同程度存在一些问题。一是存贷比不合理。存贷比体现某个地区金融对外输出资金或利用外部资金的情况，直接反应了一个地区经济社会发展程度，目前在国内这一比率被规定为最高不得超过75%（1995年《商业银行法》规定）。从**近三年的存贷比来看，存贷比始终在47%—50%之间徘徊，虽然存贷比不是越高越好，但也不能过低。存贷比低从侧面也反应了**当地居民存款部分资金外流，没有留在当地支持实体经济发展。二是企业获贷率低。从县域银行金融机构放贷审批程序和审批时间来看，县域金融机构的审批权限过小（门槛较高）、上报程序过于复杂、审批耗时也较长，比如**银行县级没有审批权，500万元以内都需要市行审批，500万元以上省行审批，在资料齐全的情况下7天才能审批下来（小企业申报资料17种），农业银行30万元至2000万元需要市级审批，在资料齐全的情况下5个工作日才能审批下来。同时，绝大多数对中小企业的贷款依旧实行传统的贷款方式——需要抵押物，而我县现有的新型产业企业，如新社区工厂、呼叫企业等都不能满足银行传统贷款要求，并且金融机构也没有及时创新开发出适合小微企业贷款的金融产品，银行与企业之间缺乏相互了解，获得信用贷款率低，企业依旧存在贷款难、融资贵。三是少数企业不守规矩。一些企业或法人规矩意识不强，一方面不按政府承诺的事项执行，另一方面企业管理不规范，贷款违约率较高，个别企业存在贷款过期不还的现象。加之，全县风险分担机制也还不够健全，金融机构信贷风险加大，容易出现企业不愿找银行、银行不愿放贷的恶性循环。同时，**县没有专门的像金融办和人民银行这样的承担监管金融机构职责的部门，对银行业金融机构缺乏有效的监管。
针对存在的这些问题，提出以下四点建议：一是正确处理金融与企业的关系。实体经济是经济持续健康发展的基础所在，实体经济发展程度决定金融业发展水平。金融是实体经济的血液，能够把劳动力、科学技术、原材料、土地等资源要素集聚在一起，支持实体经济发展。可见，金融与实体经济一荣俱荣、一损俱损。脱离实体经济的支撑，金融就会成为无源之水；没有金融血液的滋养，实体经济就会了无生机。基层政府应着力推进供给侧结构性改革，促进产业转型升级。通过调整和优化经济结构，让实体经济有较好的盈利前景。这样，金融业就可以得到合理回报，进而形成服务实体经济的内在动力。同时，还应大力营造良好的发展环境，包括营造实体经济发展和金融为实体经济服务的良好环境，拓展经济发展空间，提供优质政务服务。唯有如此，金融才能更好地服务实体经济发展。二是应当保留县金融办。金融办承担着规划全县金融发展、布局金融产业和金融机构监管的职责。2016年金融监管职责从县发改部门剥离出来，成立了副科级的金融监管部门（县金融办），挂靠在县政府办公室。2018年机构改革，县金融办职责并入县政府办由外事和金融股承担，加之**没有人民银行，金融办还承担了部分人民银行的职能，可以说金融监管部门在发挥政企银“桥梁”“纽带”作用方面是非常重要的，仅仅依靠县政府办的一个股室去承担，难堪大任。因此，在县级层面更应重视金融工作，把县金融办作为政府组成部门应当保留下来。三是放开县级金融机构的审批权限。建议省市银行业金融机构在政策制定上，放款金融机构放宽县级银行业放贷权限，进一步优化审批流程，缩短放贷时限，逐步改变没有抵押和担保就不贷款的银行“当铺思想”，争取县域小微企业有更多的获贷机会，提高获贷率。同时，计划定期邀请全县范围内不同类别的企业，分门别类召开推介会，各金融机构根据类别向企业推介自己的金融产品，使企业更多了解银行的金融产品，实现银企无缝对接，提高企业获贷率，解决企业融资困境。四是支持企业做大做强。企业是市场经济的主体，也是国民经济的细胞。一方面，要加强银企之间的联络，继续坚持每季度银企对接会机制，进一步畅通沟通对接渠道，发挥政府性融资担保作用，支持企业做大做强。另一方面，加强企业信用建设，指导企业规范运营，积极推行联合执法、联动监管，让失信者无处遁形，守信者一路畅通，不断提高企业的信贷能力，助企业更好符合银行贷款要求，为经济社会实现追赶超越积势蓄能。
我的发言就到这里，谢谢大家！（cs）
