记得是2006年的“五一”假期，我回到了黑龙江省安达市羊草镇某村的父母家，唠家常时，父亲提起了住在本村的我的表哥。对于表哥，我是再了解不过了，他从小就不服管束，长大后依然我行我素，借人家东西不愿意归还，人家去讨要，不是说丢了，就是耍赖。谁家办红白喜事或盖房子需要人手时，他也从不去帮忙。对他的教育，我的二姑、姑父没少费口舌，就是不见效。久而久之，落到了谁也不愿意搭理的境地。

　　说到表哥生活过得怎么样时，父亲说，现在你表哥可比以前仁义多了，改掉了多年的不良行为，也愿意帮助别人做事了。这都是镇里信用社联保贷款的功劳。2005年他到信用社申请贷款，由于没人愿意和他联保，他也没评上信用户，贷款办不下来。向别人借，又没人借给他，眼看地该种了，种子化肥还没有着落，急得他满嘴起泡。最后，还是村书记给作了担保才从信用社贷到款。抓住这件事，村书记对他好一顿开导教育，从那以后，他开始变得好了起来。如今，信用社也是对他另眼看待，每年到春季都把信贷服务送到他家，他也真争气，贷款从来没逾期过。

　　1999年，人民银行从更好地服务“三农”出发，要求各农村信用社积极开展农户小额信用贷款，通过开展信用户、信用村、信用乡（镇）评定活动，既为符合条件的农民融通资金提供了“绿色通道”，同时也使农民在信用户评选中受鼓舞、受教育、受促动。乡镇干部和农村信用社员工普遍反映，在农村信用环境建设中，讲诚信、讲文明作为评定信用户的重要内容后，为融资渠道是否畅通、能否致富奔小康提供了重要保证，从而开辟了用金融手段促进农村精神文明建设的新路子。

　　为了保证贷款的安全，同时也为了那些在信用户评定中没有评上信用户，或已评上信用户但授信额度不能满足需求的农户解决融资难问题，信用社又开办了农户联保贷款业务。在实行农户联保贷款过程中，由于联保的农户属于自愿联保，并且相互之间负有连带责任，因此一些过去信誉不好、人缘较差的农户受到了冷落，急需用钱时，就像前面提到的，不得不由村干部出面协调帮助解决。事后，这些农户普遍感到了注重改善邻里关系、讲求社会公德的重要性，从而使诚信引起了广大农民的高度重视。

　　从表哥的变化，笔者看到，近十年来，随着农村金融体制改革的进一步深入，经过广大金融人不懈地努力和探索，农村金融服务水平进一步提高，金融对农村物质文明、精神文明建设的贡献越来越大，越来越受到广大农民的欢迎和支持。（作者：杨海军    来源：金融时报）

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