6月8日央行宣布下调存贷款基准利率0.25个百分点，同时允许各银行给予客户的存款利率可自基准利率上浮至最多1.1倍。这是近三年来第一次下调基准利率，也是央行第一次调整存贷款利率浮动区间。
　　一、双轨体制，渐行合一
　　目前我国实行的是双轨制利率，即计划利率和市场利率，双轨并存，引导利率方向。当下货币市场、债券市场以及外币存贷款市场已基本实现市场化运作，而人民币存贷款利率却还是实行的是存款上限和贷款下限的管理。此次调整利率浮动区间，标志着国内银行利率市场化改革迈出了一大步，逐步实现双轨制利率体制的平稳渐进并轨。
　　在仍处于社会主义初级阶段的基本国情上，双轨制一直被视为确保我国经济发展并在转轨过程中保持平稳增长的重要体制，计划和市场的两只手一直紧紧的掌握的经济动力和方向，受管制的体制内价格与不受管制的体制外价格并存，二者互补，相互调节。随着经济高速发展，由计划重心逐步向市场重心偏移，利率走向市场化，逐渐实现双轨制并轨，这对于我国货币市场和经济市场进一步完善都有重要的意义，也是不可阻挡和逆转的历史潮流。
　　二、居安思危，剖析自我
　　生于忧患，死于安乐，在展望美好市场经济时代的同时，不要忘了临在的危机感，尤其是身为服务三农，农村经济主力军的信合。利率的市场化好似一把双刃剑，对农村金融机构既是良好的发展机遇，也是巨大的挑战。
　　随着金融市场的激烈竞争日益突出，各金融机构都在不断寻找市场，开发市场。农村经济这个大市场理所当然的受到了高度重视，作为农村经济的老战友和好帮手，浓郁的压迫感也不禁与日俱增。作为一名普通的信合人，面对如此变化，自然而然想到的便是其对存贷款业务的影响。
　　众所周知，农信社的高覆盖率和高度便捷性一直是其主要优势，也是依靠这种优势深深扎根于农村，逐渐成为城乡人民自己的银行。但是随着农民经济收入的增加和交通的日益发达，农信社的优势正在被逐步削弱，同时在结算、理财等增值业务方面，大银行相对农信社的优势也显而易见，在利率市场化的前提下，从此存款利率的主导者已不是银行机构，而是存款人了。
　　在存款方面，此次利率下降并放松浮动限制成为了揽存大战的导火索，虽然农信社历史悠久，根基深厚，有口皆碑，但是面对激烈残酷的竞争，打响价格战和升级人情战已迫在眉睫，吸收同一笔存款的成本将提高。
　　在贷款方面，农信社的贷款主要是三农贷款、个体工商户贷款和民营企业贷款，这些贷款对象对资金的需求都有很强季节性，每年春节过一段时间会有大量资金的积压，而且由于受存款利率上涨，成本增加的影响，资金季节性问题必将更加突出。利差的缩小，贷款利率的降低也会成为商业银行的重要竞争手段，则会导致传统信贷业务利差的下降，经营规模的缩小，同时农信社是小法人机构，规模小，议价能力也自然无法与大型银行相比，经营压力势必增大。再加上“逆向选择效应”和“利率激励效应”的影响，容易导致贷款组合风险过分集中，产生大面积流动危机，也会使农信社资产平均质量下降，信贷风险增加。
　　三、风云际会，战略制胜
　　所谓“狭路相逢勇者胜”，面对市场化，我们无法逃避，也无处可避，唯有披荆斩棘，勇往直前。首先强化自我定位，服务三农坚定不移，明确发展战略，把三农与中小企业作为重中之重，做好客户建档工作，充分了解客户信用等级、家庭情况、经营情况等，并对其综合考量计算，紧抓优质客户，例如我行不断坚持的个体工商户与中小企业资料收集及登记，积极发放金卡，以其便利吸引客户，增强单位账户开立力度，大力吸收单位客户。其次是实现多元化经营，不断优化业务和收入机构，提高资产流动性，随着农村日益富裕，农民不再只是要求稳妥保险，而是期望更高收益，此时理财产品则应应运而生，加大金融创新，丰富业务品种，调节收入结构，大力扩展中间业务，例如新系统即将上线，许多业务的办理也将更加便捷，信贷优先满足涉农和微小企业需求，科学把握其增长与方向。最后则是优质文明服务，农信社是服务行业的金融机构，客户至上同样适用，持续举行的行风评议和意见收集不断促进优质服务的进步，应对当前的竞争，优质服务显得尤为重要，一个微笑，一杯茶，一句问候温暖了客户的心灵，也为农信社留下重要的客户资源，同时也是宝贵的战略资源。
　　四、精耕细作，美好明天
　　利率市场化是金融改革的必然要求，也对货币市场和资本市场的进一步完善有重大意义，它的时代即将到来，农信社需要未雨绸缪，精耕细作，变挑战为机遇，不断提高和完善自身经营管理能力，努力实现农信社发展的再次跨越，也为农村经济的进一步发展作出贡献。

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