引言
近些年来，我国中小型企业随着市场经济的发展而不断提高市场份额，也逐渐成为我国市场经济发展的重要先锋。但是融资难仍是中小型企业未来发展的重要阻碍因素。中小型企业受限于自身企业规模小，内部管理机制缺乏完善等缺陷，所以很难从金融机构获取融资。现阶段中小型企业主要面临融资渠道单一且成本高、信贷获取支持少等问题，需要中小型企业进一步提高供应链金融与中小型企业融资模式的创新和发展。
一、中小型企业融资现状
中小型企业虽然极大地为我国社会主义市场经济提供了发展动力和活力，但是融资难，融资渠道单一且成本较高、信贷支持获取少等问题仍是中小型企业的挡路虎。
1.1 信贷支持获得少
由于中小型企业受限于企业规模较小，资金周转能力差等因素导致在一些金融机构的信用等级较低，并不能满足于金融机构给予贷款的标准。再加上中小型企业注册成本与破产清算的流程过于简单，且缺乏保障机制，导致一旦中小型企业出现亏损或破产后，金融机构很难将贷款进行回收。通过数据调查显示，我国中小型企业数量超过5000万，但是真正达到金融机构贷款服务标准的仅占6%，这与我国中小型企业为我国GDP提供超过65%的贡献地位呈现巨大差距。
1.2 融资渠道单一且成本高
由于我国融资市场较发达国家而言起步较晚，所以整体行业制度和管理方式仍处于发展阶段，中小型企业受限于过高的证券市场门槛、严格的金融管理、苛刻的股票发行条件、投资体制不健全等因素，导致很难借助金融市场来获取融资，所以我国中小型企业主要的融资对象仍是向银行来获取贷款。数据显示我国中小型企业超过八成以上都是通过向银行贷款来获取债务融资。而且中小型企业小银行贷款还需要承担融资成本(担保费用，抵押登记，评估费用，利息、风险保证金)。而且银行的贷款利率是按照银行基准利率的基础上，上浮10%-50%的方式来进行给予贷款服务。因此，许多中小型企业缺乏足够的资金来满足过高的融资成本和压力，这也极大地阻碍了中小型企业的融资渠道发展和自身的经济建设。
二、供应链金融的相关内容
2.1 供应链金融的概念
通过对某条产业供应链上所涉及的上下游单个企业或多个企业提供全面的金融服务，来保障和促进供应链上核心企业和相关企业的生产线的稳定和流畅，并通过有效提高企业与金融资本的交流。效率和实现与企业，银行，商品供应链多方经济效益最大化的发展，促进整个供应链良性发展的产业生态模式，就称作供应链金融。
供应链金融转变过去金融机构向某个单一的企业进行授权模式，通过围绕一家核心企业作为供应链的核心通过对供应链上下游企业(供应、制造、分销、零售商)形成有效整体，并进一步为供应链上所有企业提供融资服务，来实现材料的购买，制作、生产、销售所有流程形成一体化供应链模式，来帮助供应链上下游企业实现职能的分配与合作，来增加供应链上所有企业的融资渠道和产值升值。
2.2 供应链金融的特点
2.2.1 供应链金融模式是通过将中小型企业的信用风险，从新视角来进行融入供应链金融思想的基础上，来帮助金融机构实现从单一的企业信用风险评估转变为对整个产业供应链上下游企业进行全方面评估，有效实现金融机构对于供应链上企业的风险评估准确性，同时也能帮助供应链上更多中小型企业享受到银行提供的金融贷款服务。
2.2.2 供应链金融模式通过对供应链上核心企业进行研究和探索，借助供应链金融模式来将从银行获取的融资资金精准的分配到供应链上较为薄弱的中小型企业，来解决这类企业的融资困难和供应链失衡问题。同时借助供应链金融模式来实现将银行信用评价标准纳入产业供应链上下游企业的购买和销售活动，有效拉近供应链上下游企业的协作平等地位，从而更好的达成长期合作的协作关系，通过产业资源整合来实现在商业银行谈判时的地位提升。
2.3 对于中小型企业融资的优势
在中小型企业当中融入供应链金融模式有效帮助产业链中上下游企业实现企业信息的交互，形成信息集群效益来获取更多的产业链优势和树立良好的市场信誉形象，帮助产业链上下游企业更好的获取银行信任。同时也帮助银行进行全方面掌握中小型企业购销活动和各种潜在风险，帮助银行来获取小型企业更多动态的财务信息数据资料，有效提高银行信用风险评估的效率和精准度。有效降低银行对中小型企业信用调查的收集成本和贷款回收风险。
三、中小型企业基于供应链金融所产生的融资模式
现阶段我国经济受到国际市场日益复杂化的影响，而呈现经济增长速度下行趋势，在这样的市场环境下中小型企业更难从金融机构当中获取融资贷款和金融服务，进一步增加了融资成本。为了更好的解决现阶段我国中小型企业面临的融资难窘境和帮助中小型企业加快经济转型，供应链金融给我国中小型企业提供了以下三种融资模式。
3.1 电子订单融资模式
电子订单融资模式是指通过第三方电子商务平台来帮助买方和卖方实现交易行为。由于交易双方的交易活动很难被第三方电子商务平台掌握信用情况，所以第三方电子商务平台必须要第一时间掌握买方和卖方双方的征信报告。其次，买方与卖方通过第三方平台完成金融交易后所产生的交易数据，形成电子订单。卖方通过对电子订单的信息来完成相应的订单任务，通过购买原材料来进行生产加工，最终形成合格的产品来保证买方与卖方之间的合作能够长期持续下去。中小型企业卖方企业可以借助电子订单融资模式，来向银行提供融资申请和获取银行的融资服务，并提交相应的征信报告和材料，同时第三方电子商务平台也要及时的向银行提供卖方订单资料，为金融机构商业银行提供准确的数据清单。中小型企业通过银行内部审核流程机制后，获取一定的资金来投入到产品的生产过程中。电子订单融资模式的典型代表就是b2b电商交易平台。该平台借助自身企业的行业优势来向不同的卖家提供丰富的融资渠道，而且还能给卖方提供商业银行所需要的电子订单数据信息，或是通过银行一些公共理财产品来帮助中小型企业的内部资金和资源实现增值，从而帮助中小型企业达到银行融资贷款的标准。电子订单融资模式主要针对一些中小型企业在实际交易过程中由于资金出现闭环流动，而失去了银行提供的融资贷款服务。通过自身平台所提供的基础优势资源，帮助卖方向银行提供电子订单相关信息数据。
3.2 应收账款融资模式
应收账款融资模式是指，中小型企业向银行提出融资申请后，银行通过一系列的审核流程来确定中小型企业贷款的性质和金额大小，通过对中小型企业供货行为和支付货款行为等相关线上交易数据来进行审核判断，并对产业链上下游企业的信用进行综合性评价。以苏州农业银行采用应收账款融资模式举例。该行建立的应收账款融资模式是建立在整个供应链信用基础上，供应链上的核心企业和其他企业可以与整个供应链的信用进行共享，一旦供应链上核心企业或其他企业出现信用值下降，这会导致整个供应链整体信用值下降，影响各企业的融资。供应链上上游企业和下游企业分别承担不同角色，前者作为供应商为后者提供原材料。通过供应链上下游企业进行协商决议决定是否需要进行应收账款融资，经过核心企业同意后，将协商结果向银行提出申请提供应收账单融资服务。供应链当中的中小型企业向核心企业提供原材料所获得的账款，通过以应收账款融资的方式过度给银行后，银行根据供应商企业信用情况以及供应链上下游所有企业的运营情况进行判定应收账款真实性与准确性，根据银行调查的结果来判定是否给予放款并设立具体放款数额。最后供应商和银行共同使用同一银行账号，并在应收账款还款日期前，供应链上核心企业将贷款交还至指定账号当中，银行将贷款部分的金额扣除后，账户剩余金额则归还上游供应商。应收账款融资模式形成闭环资金流，来有效保证银行贷款回收效率。
3.3 B2C供应链金融模式
B2C供应链模式的代表企业就是阿里巴巴和京东。该融资模式通过借助企业大数据平台来实现对平台上交易的记录进行风险评估，通过评估结果所形成的征信报告来帮助中小型企业获取一定的贷款金额，已成为现阶段我国中小型企业普遍采用和广泛推广的融资模式。例如京东公司所推出的“京东贝”就是不需要中小型企业提供任何抵押内容就可以在网上申请贷款、放款的一种新型融资模式。首先，该模式必须要中小型企业与京东公司签订具体的长期合作采购协议，从而确保在京东上获取的交易记录是具备长期效益。其次，中小型企业供应商需要“京东贝”提出申请贷款的流程协议，并签订相关的融资协议和合同。再者，京东贝通过对供应商长期以来的交易记录进行审核评估，通过合理科学的审核流程来对供应商进行风险评估，最后再做出贷款金额的合理数值判断。最后，通过在线申请的方式来获取京东贝给予供应商一定贷款融资。供应商通过在京东上完成产品销售之后，再向京东贝相关部门提交交易结算清单，并按协议进行还款。
四、结束语
为了更好的激励我国中小型企业更多的参与到我国国民经济发展当中，给市场增加更多的活力，不仅仅是银行或者单位个体，更需要在政府或者机构的指引下，建立大数据分析平台，利用互联网+技术，完成一个产业中的或者多个的生产单位之间的信息交互，交互数据应该是双向的，透明的，完整的。提高企业在生产经营中的数据透明度，呈现出企业在市场中的真正价值，才能顺应时代变化，才能通过供应链金融融资的模式，解决我国中小型企业发展过程中所面临的融资难，融资贵，融资渠道窄的实际问题。
