近年来，中国经济发展迅速，资本市场金融机构竞争激烈，各大证券公司都在探索财富管理的转型之路，何为财富管理转型？转型的关键是什么？这是值得探讨的问题。总体而言，财富管理转型是指证券公司的代销业务功能向着综合性的财富顾问形式转变，这是市场发展使然。其关键能力是以客户为中心的买方投顾模式，在这样的模式下，为客户自上而下进行资产配置的能力，是财富管理转型的核心能力。
　　一、财富管理转型背景
　　首先从需求端来说，我国居民的资产配置主要是以保值增值为主要目的，而且随着经济发展水平的提高，居民生活水平越来越好，资产配置的需求越来越多元化，金融资产的占比在逐步提升。从供给端来看，公募基金和私募基金近几年都呈爆发增长的趋势。
　　对于证券行业来讲，财富管理转型的路径：初级阶段开始是以产品为中心的代销模式，就是证券公司承揽基金公司的产品去销售基金产品，是金融产品的代理销售；第二阶段逐渐升级为以客户为中心的买方投顾模式，这是财富管理转型中级阶段；未来，金融产品的配置逐渐升级之后，转型路径变成以客户为中心的全生命周期资产配置＋综合金融服务。
　　二、财富管理转型的关键
　　财富管理模式转型的关键在于满足客户的资产配置的需求。当证券公司在以往产品代销过程中会面临一些问题，比如：
　　1、市场波动太大，单产品的都投资体验不佳。
　　2、市场风格轮动快，但产品投资难以适从。
　　3、单产品的销售存在选择难持有难和调整难这三大问题。
　　所以多元化的资产配置是现在破局的关键。多元化的资产配置主要有四个要素：多元资产，严选产品，风险适配，专业配置。
　　三、资产配置的概念
　　什么是资产配置？资产配置的核心理念是分散与低相关性。总体来说，他是指因应投资者个别的情况和投资目标，把投资分配在不同类的资产上，比如股票，债券，房地产及现金等，在获得理想回报之余，把风险降到最低。资产配置有很多步骤，首先要确定投资目标，第二是通选各类资产，第三是资产战略配置，第四是资产战术配置。
　　四、如何做好资产配置
　　针对如何做好资产配置工作，主要有如下几个步骤：首先，对金融产品进行科学且精细的分类，比如说大类资产及细分策略覆盖，可以分为公募基金和私募基金，而公募基金又分为股票类基金，债券类基金，货币类基金；股票类基金又可以分为偏股类基金，灵活配置类基金，指数类基金；债券类基金可以分为纯债类基金，货币类基金，偏债类基金，混合类基金。私募基金可以分为股票类基金，商品类基金，债券、另类投资及其他；股票类私募基金可以分为主动管理类及量化选股类，商品类可以分为CTA策略和主观趋势类；债券、另类投资及其他可以分为债券策略类和套利策略类等等。事实上，为了更好的服务客户，还可以有另外的一种分类：公墓权益可以分为风格配置型、专题行业型、行业轮动型、灵活交易型、均衡配置型；私募主动管理分为深度价值型、GARP型、灵活配置型、均衡配置型、赛道型；量化选股分为BGI系、世坤系、深度学习型、T0增强型；CTA策略氛围长周期（宏观）、长周期（量化）、中短周期（量化）、高频（量化）；套利策略分为期现套利、统计套利、产业链套利、折价股套利、可转债套利、期权套利。
　　其次，要为客户打造专属方案，如何打造客户专属的资产配置方案，首先要建立好客户画像，要了解客户，因为要对客户进行差异化的服务，可以根据客户投资经验，风险偏好，品牌偏好，投资限制进行资产模型配置及资产评估方式来判断客户的投资理财适当情况，根据客户的差异化情况去向客户推荐相应的适度产品。
　　最后，贴心的投顾陪伴不可或缺。所以投资顾问服务要有及时的客户陪伴服务，比如说按月定时奉上投资顾问的报告、大类资产配置报告、资产诊断服务配置调整建议等；可以举办投资者投资沙龙，比如说行业论坛略报告会，主题沙龙等等；林外可以提供优质产品服务，设置多种多样的客户活动，比如走进基金管理人讲座、明星基金经理面对面和客户进行交流等等方式方法来进行专业服务。

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