今年以来，面对新冠疫情的不利环境，xxxx银行在xx的正确领导下，克服疫情困难，围绕“创效、降本、节支、考核”重点工作，进一步加强经营管理、强化风险防控，促进业务经营转型，扎实推进资金高效运作，严格管控费用开支，全力保障利润持续增盈，形成了业务收入稳步增长、成本费用控制适度、损失拨备提取充足、经营效益真实反映的良性发展态势。
截至xx月末，全行实现财务总收入xx万元，比上年同期增收xx万元，增幅xx%；实现账面净利润xx万元，完成全年目标计划的xx% 。x月末，我行资产充足率为xx%，拨备覆盖率为xx%，不良贷款率为xx%，成本收入比为xx%。
为强化财务管理，确保经营效益的持续稳健增长，我行主要采取了以下措施：
一、全面落实资产负债管理，打好效益目标实现基础
今年以来，受经济下行及新冠肺炎疫情影响，我行资产负债结构不匹配、成本上升较快、非生息资产增长较快等问题逐渐显现。加强资产负债管理是解决上述问题的必然举措。制定了《xxxx银行2020年资产负债管理方案》，按照以收定支的基本原则，结合我行资金运用能力和资产收益水平，综合确定负债结构、规模和资金来源成本。通过组建专班、明确目标、细化责任、分解任务、量化考核等措施，为全行经营创效、增收节支、利润实现打好基础。
二、深化财务管理改革，运用经营质效提升“两个手段”
在费用管理方面，我们实行“预算管理、分级审批、保障运转、厉行节约”的原则，以有利于业务发展为出发点，向业务倾斜，向基层倾斜，降低了经营成本，促进了业务发展。
（一）建立费用预算机制，降低营销成本
为压降成本费用，降低成本收入比，年初预算各经营单位营销费用时，同比预算压降营销费用xx%，比xx年全年实际支付营销费用压缩xx%，费用预算的大幅压降，有效控制了财务成本费用增长和成本收入比的增幅。x月末，各经营单位营销费用支出xx万元，同比减支xx万元，减支xx%。
（二）建立台账监测机制，严控费用使用进度
各经营单位费用实行“总额控制、预算管理、统一核算、按月报销”的管理原则，费用指标在一个会计年度内按核定的控制限额滚动使用，年底清零，超支自理，并由计划财务部专人建立费用使用台站，适时监测费用使用进度，及时提醒，及时限制报销，年末由于指标完成进度与费用使用进度不一致形成费用超支的，采取“超支费用由行长80%、委派会计20%共同承担，在当年的绩效工资中扣收”的处罚措施，控制了费用使用进度，提升了全员的核算意识，增强了全员的增收节支意识。20xx年兑现20xx年度绩效工资时，扣收经营单位超费用限额行长、委派会计绩效工资xx万元。
（三）建立机关费用请示机制，压降公用费用支出
为确保机关各部门费用使用规范，厉行节约，各项费用事前向条线分管领导报备，报销时须经分管领导审核把关，再经财务部门及分管财务领导审核审批后予以报销，经过层层把关、层层负责的机关费用管控机制，极大的压缩机关费用开支，有效压降了管理费用成本
在增收节支方面，我行在资产负债管理的基础上，进一步细化并制定了《xxxx行20xx年增收节支工作专案》，对照全年利润目标层层分解细化责任，运用百分考核激发责任落实，通过加大信贷投放、加强资金运用、强化渠道建设、优化资产管理等措施增强创收能力，运用资产负债管理、严格费用开支、盘活化解不良等手段压降财务支出。同时，积极引导全行干部员工转变观念作风，树牢“现在不过紧日子，将来就过苦日子”的思想，群策群力，真抓实干，切实做好增收节支工作。
三、充分营运富裕资金，提升资金收益水平
今年上半年，我行积极贯彻落实资金业务工作要求，提高政治站位，加大债券配置力度，做活投资交易，做细同业理财，做实风险防控，充分运用全行富裕资金，积极为全行增收创效提供有力支撑。截至x月末，累计开展资金业务xx笔，运用富裕xx亿元，实现业务收入xx万元，同比增收xx万元，占财务总收入的xx%，同比提高xx个百分点，资金业务综合收益率xx%，同比提高xx个百分点。
四、优化考核方案，发挥绩效考核 “指挥棒”作用
为确保贷款利息收入的应收尽收，真实反映当年的财务收入，我行将“利息收回率”、“存款付息率”指标纳入员工绩效考核，充分发挥绩效考核“指挥棒”作用，严考核，硬兑现，最大限度增业务收入、降负债成本。x月末，贷款利息回收率xx%，比上年末减少xx个百分点，同比提高xx个百分点。
五、真实反映不良贷款，充足提取损失拨备
今年以来，受新冠疫情影响，不良贷款不断显现，贷款损失拨备提取压力进一步增加，为确保抗风险能力进一步增强，通过损益提取拨备和表外贷款清收措施，确保贷款损失拨备覆盖率始终达到xx%以上，真实反映经营效益，为后期核销损失贷款奠定基础。x月末，当年提取贷款减值损失xx万元，同比增提xx万元，清收表外不良贷款xx万元，同比多收xx万元，拨备覆盖率xx%，实现了向表外要效益的目标。
六、运营管理系统，严格管控费用支出
为严格管控业务经营费用，我行出台了《xxxx银行20xx年财务费用管理暂行办法》，并充分运用费用管理系统，强化费用开支管理手段，坚持“总额预算进系统、费用报销进系统、发票单据进系统、流程审批进系统”四个进系统，全面实行费用管理系统化管理，形成了责任更明确，流程更合规，审批更严格，管控更规范，核算更精细的成本管控长效机制。积极压缩公用费用，降低经营成本，截止x月末，业务及管理费xx万元，仅比上年同期增支xx万元，增支的主要费用为职工工资支出同比增支xx万元，其他公用费用均呈下降趋势，成本费用控制适度。
七、充分认识问题短板，增收节支强核算
今年我行的增收节支、经营创效虽然取得了一定成绩，但也存在一些短板问题。一是受疫情影响出台的支持小微企业复工复产延期还本付息、降低贷款利率、支农再贷款等系列纾困解难优惠政策，客观上造成了贷款收息水平持续下降，利差空间持续收窄，成本压降难度进一步加大，盈利空间进一步缩小的不利局面；二是不良贷款不断显现，不良占比呈上升趋势，拨备提取压力进一步加大，盈利能力进一步受限；三是受市场影响，资产价格降幅明显，富裕资金收益水平一路走低，创效能力有限；四是全员增收节支的意识不足，有待进一步加强。
后期在财务收支管控上，我行将继续通过优化存款结构降成本，进一步压降营销费用、公用费用降成本，压缩电银设备、安防设备购置降成本，严控大额费用支出降成本，进一步加大贷款营销，扩规模增收益，防控风险稳妥营运富裕资金创收益，压降不良贷款控新增，积极清收表外不良贷款创效益，为圆满完成年度效益目标奠定基础。
