反洗钱工作在当今复杂的金融和社会环境下是一项重要而艰巨的工作，做好反洗钱工作是国家利益和人民群众根本客观要求，是维护金融机构诚信及金融稳定的需要，也是保证信誉支付稳定，促进保险行业健康发展的保证。
　　我公司自开业以来，就非常重视反洗钱工作，基本上能按规定开展反洗钱日常工作。但由于我公司进入大陆市场较晚，机构新，人员新，多数员工都没有丰富、专业的反洗钱相关知识和经验，故我公司在反洗钱工作中仍存在较多不足，现结合工作实际，就反洗钱管理实践中的一些做法和想法与大家进行分享。
　　一、反洗钱教育培训工作
　　（1）我公司以合规部作为保险公司的反洗钱工作牵头部门，负责制定全年合规培训计划，并将反洗钱培训计划作为重要内容纳入合规培训计划内。制作、更新反洗钱培训课件，就洗钱与反洗钱、洗钱途径或方式、公民反洗钱义务、举报洗钱犯罪活动、反洗钱工作重要意义等内容做详细讲解，同时以案说法，以近年来查处的保险业典型洗钱案件等进行宣传警示，使员工更直观的了解洗钱犯罪的形式及危害，树立员工的防范意识，并通过测试的方式检验培训的成果，实现全覆盖的反洗钱培训教育体系。未来公司还计划建立反洗钱考题库，每年根据监管的反洗钱提示导向和各类反洗钱案件发生的情况对题库进行更新，并通过年考使全司员工切实掌握反洗钱理论基础知识以及反洗钱政策制度的新增和变化的要点，提高反洗钱工作能力。
　　（2）制定长期的警示教育长效机制，收集关于洗钱犯罪的知识和相关案例，利用公司短信及邮件平台向员工、代理人、客户发送打击洗钱犯罪的教育信息，促进员工、代理人改变过去合规为本的监管模式，树立风险为本的反洗钱意识。
　　公司目前在反洗钱教育培训方面仍然是以传统教授方式开展反洗钱培训，形式单一，内容晦涩难懂，培训效果较差。因此在教育培训方面的创新尤为重要。未来我们公司也期望采用教学互动模式代替传统授课方式，如视频分享、案例讨论、有奖竞猜等方式，增强员工了解反洗钱工作、熟悉反洗钱业务流程的兴趣，充分调动员工参与的积极性。在反洗钱教育培训效果检验方面，目前我们仍采用传统考试模式，员工抵触情绪较大、积极性不高，形式意义大于实际意义。未来我们也将突破传统考试模式，例如采用知识竞赛等方式鼓励员工主动参与检验，充分调动员工参与的热情。
　　二、反洗钱宣传方面
　　目前我公司在反洗钱宣传方面主要采用日常宣传和集中宣传两种方式开展反洗钱的宣传活动。
　　（1）在日常宣传方面，公司将订制的的宣传展架放在公司大门入口处并悬挂宣传标语，以便员工和客户观瞻，起到直观的认识。在各出单区醒目处和报刊架上摆放公司印制的反洗钱宣传折页和人行发放的宣传手册和折页，以便出单员向前来办理保险业务的客户宣传反洗钱知识和领取宣传折页，取得客户对反洗钱工作的支持和配合；为拓展反洗钱宣传活动受众面，公司还积极开展户外宣传活动，通过对外宣传，一方面使广大市民认识到洗钱犯罪对我国经济的危害及对金融机构反洗钱工作的理解与配合，增强了群众的责任意识；另一方面，通过场内、户外、网络反洗钱宣传又树立了公司良好的企业形象。
　　（2）除了日常的宣传活动之外，公司还每年定期组织开展反洗钱宣传周活动，集中开展反洗钱宣传工作。要求总公司、各分支机构根据实际情况充分利用网站、微博、微信和短信平台等媒介，利用条幅、展板、电子显示屏为载体，开展反洗钱宣传。宣传周活动由各分支机构负责人牵头开展，要求各分支机构认真总结反洗钱宣传活动的经验和成果，并由总公司对各机构反洗钱宣传活动进行监督检查。
　　当然公司目前在反洗钱宣传方面仍存在很多不足，今后我们在反洗钱宣传工作方面也将尝试采用更为灵活的方式开展。例如采用动画宣传、分类宣导等多种方式相结合的宣传手段，前者生动、浅显易懂，后者则是由反洗钱工作人员针对性的根据客户、内勤、销售人员等对象洗钱风险不同进行宣导，使得不同人群更方便的学习自己需要的反洗钱知识，提高反洗钱宣传的有效性和针对性。未来也可尝试在自办的内部电子刊物中设立“反洗钱”专栏，通过洗钱案例警示、反洗钱法规解读、漫画释义等内容，通过形式多样的宣传方式向公司员工传播反洗钱知识。
　　三、切实推进全方位、多层次、立体化的监督体系
　　（1）为加强保险业的反洗钱工作，我司积极与反洗钱行政主管机构、中国保监会等监管机构加强配合、互通信息，形成合力。积极对监管机关在监管工作中发现通报的问题，本着“有则改之无则加勉”的态度，组织各部门认真开展自查工作，并将自查结果呈报公司管理层、监管机构。
　　通过与监管机关的互动配合，及时掌握新型洗钱犯罪的特点及手段，及时获取保险同业反洗钱工作中发现的问题，及时研究、采取应对策略预防新型洗钱犯罪的发生。
　　今后，我公司也将尝试回顾对照近年监管部门发布的有关规定，以及近年来在监管检查中发现的违规问题，采用“回头看”的工作模式，明确落实责任，扎实开展自查自纠和整改回顾工作。
　　（2）为落实公司治理，确保公司经营符合法律法规的要求，公司合规部每半年开展一次合规查核工作，而反洗钱工作的执行情况无疑成为每次合规查核工作的重点，并及时将发现的问题告知相关责任人，同时动态跟踪整改情况。除此之外，还针对检查发现的问题，及时完善内控制度，将发现的问题通报并提示各部门，确保各部门切实履行反洗钱义务。另外，合规部还针对每年检核工作的不足，及时修改合规检核计划，确保合规检核工作能够有效监督公司反洗钱义务的履行。
　　（3）为进一步贯彻落实风险为本的管理方法，促进全公司有效履行反洗钱义务，提高反洗钱水平，我司于2012年3月12日制定了《反洗钱内部审计作业办法》。该办法制定后，我司在分支机构的审计作业中纳入了反洗钱作业内容。审计部每年均会对公司反洗钱工作整体情况进行内部专项审计，对当前反洗钱工作情况进行整体评价，揭示存在的问题，提出相关建议，并且出具反洗钱内部审计专项报告报送公司管理层及监管机构，同时将审计过程中发现的问题及时反馈相关负责人。
　　四、反洗钱业务系统开发方面
　　我司目前已将客户身份识别的起点金额、大额交易起点金额、客户身份重新识别等客观可量化指标嵌入业务系统，一旦触发，系统将自动提示业务人员进行相应的反洗钱操作。使风险信息能够在业务部门和反洗钱机构之间有效传递、集中和共享，满足了对洗钱风险进行预警、提取、分析和报告等各项反洗钱要求。但是可疑交易指标的可量化嵌入系统方面，财产保险公司面临可疑交易指标难以量化、可疑交易筛选数据准确性较弱、系统改造需求急迫而改造时间冗长、资金投入大而人力却没得到释放等诸多矛盾和困难，保险行业金融机构普遍难以实现系统自动识别可疑交易，可疑交易的识别仍需依靠手工来完成，造成反洗钱工作成本较高，效率较低。因此行业内部亟需建立一套符合保险行业特点尤其是财产险保险行业特点的可疑交易动态监测指标和模型，引入可人工调节参数的“可疑交易特征因子”来推进完善可疑交易监测系统，提升系统识别可疑交易的准确性。
　　五、完善产品设计，堵截洗钱漏洞
　　积极对现有产品进行检查，完善保险产品的设计，对现有保险产品存在的可能被洗钱者利用的漏洞进行监督、预防，制定严密的防范洗钱的处理程序；完善保单条款，杜绝黑钱从保险系统流过。
　　除此之外，公司还利用协助监管机构开展的调研工作的契机，充分发挥境外母公司的优势，积极借鉴境外尤其是台湾地区反洗钱的经验，及时了解国际社会洗钱犯罪的新特点、新形态，针对洗钱犯罪呈现国际化的新特点，积极借鉴台湾地区产品设计，堵截产品漏洞，预防新型洗钱犯罪的发生。
　　六、反洗钱业务考核机制
　　目前，行业内金融机构均有制定反洗钱岗位职责，虽也将反洗钱工作纳入绩效考核机制中，但是相关反洗钱工作绩效考核机制规定往往过于宽泛，缺少可量化标准，难以实际执行，对员工的激励作用不大，流于形式。因此保险金融机构有必要创新反洗钱考核奖励机制，提升反洗钱工作人员积极性。例如可以实行考核先进奖励机制，并落实到具体反洗钱工作人员。将反洗钱工作情况纳入各经营单位绩效考核，同时为鼓励先进，鞭策落后，体现考核的导向作用，定期根据考核结果对经营单位进行排名，并对排名靠前的经营单位给予奖励，将奖励直接兑现给实际从事反洗钱工作人员。除此之外，还可以引入业务量奖励模式，根据一线反洗钱工作人员工作量给予相应经济补贴。定期对一线反洗钱工作人员根据其上报的大额可疑交易的数量、准确性、及时性等指标折算业务量统计，并将该统计业务量核算到具体上报人员，给予相应经济补贴。通过前述先进奖励机制和业务量奖励模式能够使反洗钱工作考核机制具有可执行性，使考核成果能够成为员工看见到摸得着的实际奖励，充分调动员工参与反洗钱工作的积极性。
　　以上就是我公司在日常反洗钱管理实践中的一些做法及想法与大家进行分享。

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