时光荏苒，转眼间2017年即将离我们远去，新的一年即将到来，回想起刚刚入职的日子，两年多了，感慨颇多，金融行业是发展较快、竞争激烈的市场，财富管理是证券行业近些年来提出来的部门概念。在营业部领导和上级有关部门的关心、指导、帮助下，本人进步很快，对证券公司的业务，尤其是财富管理业务有了更深的理解与认识，在从业这短短的日子里，始终坚持从我部发展的大局出发，刻苦钻研业务，积极上进，提高了财富管理部门工作效率，全面完成了年度部门既定的个人工作目标，受到领导和同事的充分肯定。
本年的个人年度总结，我想主要谈一谈自己对业务的体悟及一些思考：
一、财富管理是什么
财富管理是指围绕客户，制订一份全面的财务计划，为客户提供现金、保险、信用、投资组合等全方位的金融服务，综合考虑客户的资产、负债、流动性等因素，针对客户不同阶段的财务需求，实现降低风险、增值财富的目的。财富管理的核心是：围绕客户，理清资产及收入，综合衡量财富的保障，而不局限于财富的积累。广义上，还包含私人财富管理及资产管理。
二、财富管理如何开展
国内证券公司营业部开展财富管理业务，从短期来看要应对零售业务激烈的竞争环境，稳定甚至提升佣金水平：从长期来看，要整合内外部资源建立全方位的财富管理服务平台，形成多元化专业分工的盈利模式，国外目前多元化专业分工的有以下几种模式：1、全面服务零售商，典型代表：美林、摩根士丹利、高盛，分工模式：面对的是对价格不太敏感、要求产品多样化及优质服务的富裕阶层客户，提供全面的产品和服务；2、折扣零售商，典型代表：嘉信理财、富达投资，分工模式：对的是对价格敏感的频繁交易者，提供服务较少，以网络交易通道为主；3、特殊种类证券交易的证券零售机构，典型代表：债券零售商，分工模式：兼具……
