一、引言
　　伴随着社会经济的发展与国际资金往来日益频繁，包括券商在内的金融机构面临反洗钱压力日益凸显。
　　2016年底央行颁布《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（3号令）、2017年10月23日颁布《中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》全方位加强了反洗钱工作的督导和对违规行为的处罚力度。2017年，广发证券被处罚10万元；华宝证券被处于30万元的罚款，华安证券被处于33万元处罚，类似案例举不胜举。
　　原来反洗钱检查侧重于合规性，忽视对洗钱风险的关注，检查手段千篇一律，检查工作效率低下，转变反洗钱检查工作思路和方式已是火烧眉毛、迫在眉睫。
　　2007年我国加入FATF（反洗钱金融行动特别工作组）。2008年底央行颁布《中国人民银行关于进一步加强金融机构反洗钱工作的通知》开始推广风险为本方法；2009年央行工作会议和监管工作指导意见中明确提出以风险为本的反洗钱监管方法;2010年央行工作会议中提出落实风险为本的监管原则。
　　基于风险为本的反洗钱检查思路已经蔚然成型。
　　二、反洗钱现场检查的主要内容
　　反洗钱现场检查的主要内容主要涵括以下几个方面：
　　（一）反洗钱组织机构设置、反洗钱岗位人员配备及履行职责情况；
　　（二）反洗钱内控制度建立及执行情况；
　　（三）客户身份识别和尽职调查情况；
　　（四）大额交易报告和可疑交易报告情况；
　　（五）客户身份资料和交易记录保存情况；
　　（六）反洗钱业务培训和宣传情况；
　　（七）配合司法机关、行政机关打击洗钱活动及涉嫌洗钱犯罪信息移送情况；
　　（八）其它相关工作内容。
　　三、传统反洗钱现场检查的技术手段
　　1、传统的反洗钱现场检查主要通过业务单据、账务、账本的调阅、比对，以及对反洗钱经办人员询问、质疑，听取被检查单位反洗钱工作开展情况汇报、总结，查阅反洗钱制度、规定，必要时登陆被反洗钱工作经办人的电脑，调取反洗钱数据、记录、流水等方式进行检查。
　　2、传统的反洗钱工作在检查中更多依据人民银行反洗钱法令、制度，通过反洗钱制度、资料、业务、流水比对、分析、判断，以确定反洗钱合规工作方面是否到位、是否做尽职、尽力。
　　四、新监管制度的要求促使检查方式转变的必要性
　　首先，传统反洗钱检查方式，侧重合规为本，对照的文件、规定在进行检查之前已经公开，被检查对象有可能被检查的资料进行必要的粉饰、修正，容易隐瞒、人为降低涉及洗钱业务的风险点。
　　风险为本的检查方式，只要存在风险，就完全可以发现、并进行处罚，可以避免弄虚作假，依据被检查对象不同风险，有所侧重、有所着力，将主要人力、物力放在高风险、高危害的部位和业务之上，可以收到事倍功半的效果。
　　再次，新的监管制度对反洗钱工作提出了更高、更细致的要求，传统的手工检查方式已不适应严峻的反洗钱形式需求。
　　科技发展迅速，有可能涉及洗钱的业务由传统的纸质、线下方式提升到了网络、手机等新型媒介之上，笔数多、交易对手复杂，为了有效实现对洗钱犯罪活动全方位监控、避免犯罪份子利用新型交易平台、交易手段进行洗钱犯罪活动，满足和达到新的监管制度要求，转变反洗钱检查不仅必要，而且势在必行。
　　五、构建风险为本的反洗钱检查的技术手段、实现方式
　　（一）更加注重被检查单位的反洗钱制度的建立和完善工作
　　1、风险为本的反洗钱现场检查更多关注被检查对象是否建立了完善的风险评估体系以及对于不同类别的风险划分是否准确、合理以及是否制订了反洗钱动态风险评估体系、内部风险控制机制、关注被检查对象在反洗钱的工作流程、政策落实上是否存在着瑕疵等等。
　　2、通过关注被检查单位反洗钱工作制度、规定、人员培训、配置、分工、组织领导、绩效考核等方面工作，未雨绸缪、有的放矢，提前确定反洗钱检查的重点方向、环节，而不是仅仅就事论事，单独考核某项业务、某个流程是否合规，从未更加的贴近实际、更加有利以发现风险、处置风险。
　　3、通过对被检查单位反洗钱制度、工作按哦以及人员分工等涉及反洗钱相关事项进行全面、系统、针对性的检查、处罚、提出意见、建议，以达到提升当事单位反洗钱工作水平、提高其反洗钱工作人员工作能力和增强识别洗钱犯罪的专业技能、对洗钱犯罪判断的准确度、敏感度，将洗钱犯罪有效的抑制在尚未萌发的状态之中，大幅度降低、减少洗钱行为的发生，最大限度的减少洗钱犯罪带来的风险与破坏。
　　（二）整体考核、全方位覆盖，避免风险点的遗漏
　　风险为本的反洗钱检查方法不局限于对某个时间段、某个客户、某个客户等单独、割裂的检查、分析，而是从整个流程、整个系统、整个事项是否存在着反洗钱的风险隐患和风险案件的高度入手、全面介入、全盘考虑、综合分析，通过对重点高风险部位、业务的深入细致的检查、分析以及对于涉及洗钱环节的其他特定业务的随机抽查等方式，力求提前发现被检查单位在反洗钱工作方面存在的不足和短板、及时识别、发现洗钱的犯罪活动，对于可疑、大额的交易通过科学、系统的公式测算、体系分析，杜绝误报错报、漏报等等疏忽与不足。
　　（三）加大新技术、新思路的引进和应用
　　1、完善反洗钱系统信息接入、提取、分析
　　风险为本的反洗钱检查工作，更加注重新技术、新科学、新思路的引进和运用，以便大幅度的提高反洗钱检查工作的针对性、有效性和科学性。比如，当前反洗钱系统还处于不断的补充、完善之中，可以通过组织有效的研发力量和理论论证，进一步开放、完善类似反洗钱交互平台等反洗钱信息采集系统，将反洗钱监测模块锲入包括证券、银行、保险、外贸等等有可能引发洗钱犯罪行为的相关企业、部门，通过实时的数据采集、识别、传输，资料分析、甄别、论证，后台判断、研读，处罚、制约推送，改进、完善建议，从而有效的保障反洗钱监测工作实时高效和对于被监测单位的全方位、准确监督、制约，真正达到减少人力、物力损耗的前提下大幅度提升反洗钱工作的效率和成效。
　　2、建立风险分级、评分体系，有所侧重、有所加强
　　风险为本的反洗钱检查工作，主要是侧重于洗钱的风险识别以及防范、处置工作，因此，有必要建立、完善相应的风险评估体系，可以通过测算风险评估值的方式，通过对不同被检查的个体所获得的不同风险估值，来采取相应的检查方式和工作方法，诸如可以按分值高低，将风险等级分别设定为高、中、低三个档次，对于高风险级别除了进行现场检查之外，还应对通过对被检查单位高管的约谈、发放问询函件、提交工作流程、制度安排等等附件的方式强化对风险的识别和处置力度。
　　（四）强化反洗钱工作人员的培训和积极性保护工作
　　也是很关键的一个环节是，必要全方位的加强对反洗钱检查岗位工作人员的培训、教育工作，要求专人、专岗，不仅要求其严谨的履职、从业，以高度的责任心、娴熟的业务技能准确、高效的完成组织所赋予的责任和使命，也要求其必须要有高尚的情操、廉洁奉公的工作素养，要能自觉的抵御被检查单位的吃、拿、请、送或权、钱、色等等诱惑，从而达到打铁还需自身硬的目的和要求。当然，组织和领导也应当多方面、积极主动的在薪酬待遇、职业发展前景等等方面给以反洗钱检查工作人员进行必需的关爱和支持，让他们没有后顾之忧，真正的、全力以赴的投身到反洗钱检查工作的重要使命之中。
　　洗钱犯罪危害严重，反洗钱的检查工作重要性无可取代，新的时期、基于风险为本的反洗钱检查思路的转化工作任务任重而道远。
　　让我们一起努力、一起用心，让反洗钱检查的工作为我国金融行业的各项工作合规、稳健的开展遮风挡雨、保驾护航吧。

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